頑張ってるのにお金が貯まらない人”に足りないたった一つのこと

💰 お金の知識と習慣

こんにちは、コボオです。
実家暮らしでFIREを目指す会社員として、日々の気づきを発信しています。

今回は、「がんばってるのにお金が全然貯まらない…」という悩みを持つ人に向けて、僕自身の実体験を交えながら“FIREの第一歩”を解説します。


◆「頑張っているのに貯まらない」人、増えてます

節約してる。
副業もしてる。
家計簿アプリも入れてる。

なのに、なぜかお金が貯まらない。

実はこれ、僕も以前は完全にハマっていた落とし穴でした。

問題は「収入の少なさ」や「支出の大きさ」ではなかったんです。
本質的な原因は、“お金との向き合い方”=思考習慣でした。


◆お金を「使う理由」を考えていなかった

たとえば、こんなことをしていませんか?

  • セールだから買っておくか、と購入
  • 飲み会に誘われたら断れず参加
  • ご褒美にスイーツやガジェットを“ポチっ”
  • コンビニでついで買いを何度も繰り返す

こういった支出は、1回1回は大した金額ではないですが、積み重なると大きな負担になります。

それよりも怖いのは、自分がなぜそれを買ったかを覚えていないことなんです。


◆僕が最初にやったこと:「お金の使い道」を見える化する

貯金が増えなかった頃の僕は、「使ったお金に意味があるか」を深く考えていませんでした。

でも、“自動で貯まる仕組み”をつくる前に、「無駄な支出を見える化すること」が先だと気づいたんです。

具体的には次のようなことをしました。

  • 支出を固定費・変動費・浪費に分類
  • 感情で動いた出費をメモ(例:ストレス、見栄、なんとなく)
  • “これは未来の自分に必要か?”を問いかける

そうすると、支出の3割くらいが「惰性・気分・人付き合い」だったことが判明。

この3割を削っただけでも、FIREへの距離はぐっと縮まりました。


◆【ポイント】お金の管理は“思考の習慣化”がすべて

節約や貯金は、テクニックの問題ではありません。

本質は、

「自分はどんな人生を送りたいのか?」
「何に価値を置いているのか?」

この“軸”を持つことが、最も大事なんです。

その軸があると、次のように考えられるようになります。

  • 今月の支出は未来にどうつながってるか?
  • この買い物は「欲しいもの」じゃなくて「必要なもの」か?
  • これは“時間をお金で買う”価値があるのか?

◆仕組み化で判断力を省略する

毎回こんなことを考えていたら疲れてしまいますよね。
だから僕は、「思考の自動化=仕組み化」にシフトしました。

今実践しているのはこんな方法です。

  1. 給料日後すぐに一定額を別口座に自動送金(先取り貯金)
  2. クレカは1枚、月の上限を決めて通知設定
  3. 浪費しそうな時は「24時間ルール」→翌日でも欲しければ買う

こういったルールを決めておくと、気分に左右されず、お金が貯まる仕組みが回り出すんです。


◆FIREにおいて最も大切な「お金の使い方」

FIRE=早期リタイアといっても、ただ我慢して貯金を積み上げるわけではありません。
本当に大事なのは、

「自由を得るために、いま何にお金を使うか?」

という価値基準です。

僕にとって、
・学び(書籍・オンライン講座)
・副業環境(ツールや通信費)
・健康(ジム・食事)

こういった“未来の自分を支えるもの”は、ケチらずに使います。


◆まとめ:頑張るより、思考を整えよう

貯まらない原因は、「気合が足りない」わけでも「収入が少ない」わけでもありません。

お金の使い方を決める“思考のクセ”を変えることが、最初の一歩。

だからこそ、まずは自分の支出と向き合い、
「なぜそれを買ったのか?」を振り返ってみてください。

思考が変われば、使い方が変わる。
使い方が変われば、未来が変わる。

そしてそれが、あなたのFIREを加速させる原動力になります。


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