つみたてNISAの落とし穴？知らないと損する3つの勘違い

「つみたてNISAは非課税だから安心！」と思って始めた人も多いはず。
しかし、制度を正しく理解していないと、思わぬ落とし穴にハマってしまい、せっかくのメリットを活かせないことも…。

今回は、初心者がやりがちな 3つの勘違い を取り上げ、実際の事例やデータを交えながら解説します。
これを読めば、つみたてNISAをより正しく、そして効率よく活用できるはずです。

勘違い① 「つみたてNISAなら絶対に損しない」

非課税制度という言葉の響きから「元本保証される」と思い込む人がいます。
しかし、つみたてNISAはあくまで投資信託やETFなど金融商品を購入する制度であり、商品の価格は相場に左右されます。

特に株式市場は短期的に大きな値動きをするため、始めて数年はマイナス評価になることも珍しくありません。
たとえば、リーマンショック時には米国株式市場が半年で約半値になりました。もしその時点で売却していれば、大きな損失を確定させてしまうことになります。

✅ ポイントは 「長期で持つ」こと。
過去のデータによれば、米国株（S&P500）は 15年以上の長期保有でマイナスになった期間はほぼゼロ です。
つまり、短期の上下は気にせず、時間を味方につけることが大切なのです。

「つみたてNISAは売ればすぐ現金化できる」と思っていませんか？
確かに売却すれば現金は戻りますが、その年に使った非課税投資枠は二度と戻ってこないというルールが落とし穴です。

たとえば…

このように、途中で引き出すと投資効率が大きく下がってしまいます。
つまり「急に必要になるお金」までつみたてNISAで運用するのは危険なのです。

👉 対策は、生活防衛資金を別に確保しておくこと。
最低でも生活費6か月分を普通預金や定期預金に置き、その上で余剰資金をNISAに回すのが鉄則です。

👉 外部リンク：

「非課税」と「手数料ゼロ」を混同してしまう人も多いです。
実際には、つみたてNISAの対象商品でも 運用管理費用（信託報酬） が発生します。

たとえば人気の「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」では、信託報酬は0.09372%（2025年9月時点）。
数字だけ見ると小さいですが、長期で運用すると数十万円以上の差になることも。

例：1000万円を30年間運用した場合

この差は見逃せませんよね。
だからこそ、「信託報酬の低さ」こそ最重要ポイントとして商品を選ぶべきなのです。

つみたてNISAは、投資初心者からベテランまで幅広く使える「国の制度」です。
しかし、制度の特性を誤解してしまうと、本来得られるはずのリターンを逃してしまうこともあります。

特に20代・30代の方は、長い時間を味方につけられるため、今から始めるのが最も効率的です。
「正しい知識」を持って運用を続ければ、将来の選択肢を大きく広げることができるでしょう。

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